汇添富基金李文：加快推动养老金制度体系的完善 共同打造个人养老金的发展生态

发布时间：2025-07-05 12:30:30 来源：学如不及网 作者：休闲

今日，汇添2022新浪财经养老与基金研讨会于线上隆重召开。富基发展

近日，金李金国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的文加意见》，标志着“个人养老金”新时代即将开启。快推而养老投资一直是动养的完打造大众关心的话题，随着我国人口老龄化加速到来，老金发展第三支柱已经十分迫切。制度广大民众尚未形成长期、体系持续且系统地进行养老储备的善 生态意识。养老保障产品供给层面，共同个人我们也亟需更加多元化、养老符合个性化需求的汇添养老产品。

公募基金如何助力个人养老金“落地开花”？富基发展新浪财经针对此议题举办了2022养老与基金研讨会（线上）。 

汇添富基金董事长李文表示，金李金个人养老金政策的落地是机遇也是挑战，制度能不能真正有效地推进和执行，还需要通过实践来检验，通过市场来检验，通过时间来检验。公募基金需要坚持责任担当，在政府和监管部门的指导下，携手金融同业、新闻媒体等各方力量，加快推动养老金制度体系的完善，共同打造个人养老金的发展生态，着力提升服务个人养老金的核心能力。

首先，在推动养老金制度体系的完善方面，一是加快配套政策落地，期待政府和金融监管部门依据《关于推动个人养老金发展的意见》协调有关职责和分工，尽快出台相应的个人养老金实施办法和配套文件，推动第三支柱早日平稳有效运行；二是加强税收优惠力度。个人税收递延型商业养老保险在试点时恰逢改革，起征点提升并包含专项附加扣除，个税扣除限额按照当月工资的6%与1000元孰低来确认，其税收激励效果明显不足。建议借鉴国际先进经验，采取增加税收优惠类型、提高税收优惠力度、给予财政补贴等方式，以进一步提升税收激励效果；三是推动二三支柱协同发展。建议借鉴国际成功经验，将二三支柱个人享受税优的比例或额度打通，以提升税优激励效果。同时，建议参考美国401（k）等成熟市场做法，允许账户资产在二三支柱之间合理转移，以方便居民在长周期中能够根据自身经济状况、家庭结构、风险偏好等因素的变化更好地统筹养老规划。

其次，要共同打造个人养老金的发展生态。一是加快推动信息平台建设，公募基金等各类主体应积极参与信息平台系统的对接测试，不断优化平台操作体验。同时加快建立“三支柱”统一的信息平台，帮助用户更好掌握不同支柱养老金的资产状况；二是持续推进养老金融教育，需要公募基金在内的各类主体汇聚监管、市场机构等各方力量，解决我国居民养老意识薄弱、基础金融知识欠缺、投资理念偏差、产品选择错配等问题；三是深化完善资本市场建设，公募基金应大力发展权益类基金，积极推进ESG责任投资，让以个人养老金为代表的长期资金获得长期持续的投资回报。

第三，要着力提升服务养老金的核心能力。一是提升长期投资、价值投资、ESG责任投资、多元化投资与规模化投资能力；二是持续提升产品创新能力，进一步丰富养老目标基金产品，不断完善公募基金产品线，继续大力发展权益类基金，积极拓展在公募REITs、衍生品等另类资产上的布局；三是持续提升客户服务能力，推进客户服务线上化，完善线上渠道和场景，并联动线下服务，加强对客户的深度运营，同时推进投顾化与智能化，为个人养老金提供更加智能的一站式养老投资解决方案。

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